生财有道丨政府工作报告给大病保险发红包啦！

　　大病保险是基本医疗保障制度的拓展和延伸，即政府招标选定商业保险机构承办大病保险，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一笔钱作为大病保险资金，向商业保险机构购买大病保险，这是对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障。

　　而此次政府报告中对大病保险再送福利，可进一步减轻大病患者、困难群众医疗负担。我国的大病保险制度起步于广东湛江，2009年湛江率先推出大病保险制度试点，2012年，相关部委按照国务院的要求，总结各地方大病保险试点的情况，从2012年在全国开展大病保险试点。

　　从各地的情况来看，有“基本医保+大病保险”“基本医保+大病保险+社会救助”等做法。青海、安徽等省试点将基本医保交由保险公司经办，在辽宁盘锦等地，经办工作涵盖了基本医保、大病保险及低保和优抚对象救助、工伤补充保险等。

　　但是，我国大病保险的统筹层次较低，还有部分地区在制定大病保险时，设定的起付线很低，封底线很高，这些问题亟待解决。此前，监管层就表示，会进一步完善大病保险政策，优化方案设计，提高统筹层级，放大保障水平。今年，政府工作报告明确居民医保人均财政补助标准增加30元，一半用于大病保险，且统一大病保险起付线，提高报销比例。

　　大病保险进一步扩面提质。可以预期，今后会形成一个基本医保、城乡居民大病保险和商业健康保险的高效衔接机制，达到更加完善的多层次医疗保障体系。不过，由于大病保险实际上是具有准公共产品的性质，是一项政策性的保险业务，要坚持收支平衡、保本微利的原则，不能按照纯粹的商业健康保险来进行管理核算。

　　这就需要保险机构积极承担企业社会责任，大力推动大病保险，不断扩大保险供给。当然险企还可以通过发展商业健康保险，对接全民医保体系，推进与基本医保相衔接，保障自付医疗费用的各类补充医疗保险产品供给，实现基本医保、大病保险和医疗救助一体化管理。