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说到贷款融资,现在市面上的网贷产品大多是信用贷款,而想要申请房贷、车贷,都需要房产和车辆作为抵押物,用抵押物来贷款融资。那抵押融资与信用融资的优劣势有哪些呢?应该如何做选择呢?
抵押融资与信用融资的优劣势
抵押融资和信用融资,其实就是说大家是申请抵押贷款还是信用贷款,两者各有优劣,一起来看看各自的优劣势吧。
一、抵押融资
(一)、优势分析
1、利息相对比较低,以房贷为例,申请公积金贷款,五年期以上年利率只要需3.25%。
2、贷款额度高,借款人能够提供价值高的抵押物满足银行的要求,贷款的额度可以达到百万、千万,上亿也可以做到。
3、资金利用率很高,因为很多借款人都会选择先息后本的还款方式,因此在最后的还款日之前,融资拿到的钱能够最大化利用好,不必担心每个月就需要还多少本金。
4、对借款人的要求较低,因为抵押融资拿到的钱,是有抵押物做保障的,因此对借款人的其他资质会放低要求,更容易通过审核。
(二)劣势分析
1、融资速度慢
抵押物需要办理抵押登记手续,贷款机构也需要核实抵押物的价值,因此放款速度比较慢。
2、融资门槛高
想要抵押融资,需要拿出贷款机构认可的抵押物,一般都需要是易于变现且容易保存的物品,比如可以买卖的房产、车辆或者债权等等。
3、抵押物可能被拍卖
如果借款人在融资后,经济状况并未好转,不能按时还款,贷款机构有权处理抵押物,一般会将抵押物拍卖变现,所得款项用于还款。
二、信用融资
(一)优势分析
1、贷款门槛低,信用贷款无需担保和抵押,借款人往往凭借自身信用就可以申请贷款。
2、放款速度快,不少信贷产品可以做到当天放款,甚至最快只要1分钟就可以放款。
3、融资流程简单,一般只需要借款人提供身份证、银行卡、征信报告、收入证明等资料就可以申请。
(二)劣势分析
1、融资额度较小,一般不超过20万。
2、贷款期限短,大多贷款期限不超过两年,部分可以做到三年,还款压力还是比较大。
3、融资成本较大,因为无抵押无担保,贷款机构为了控制风险,会收取更高的利息。
以上就是对于抵押融资与信用融资的优劣势的分析,大家可以根据自己的需求来选择合适的方式融资。
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