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7月21日，郑州银行发布公告称，收到中国证监会《关于核准郑州银行股份有限公司非公开发行股票的批复》，核准郑州银行非公开发行不超过10亿股A股。

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记者根据中国证监会信息梳理，截至7月22日，今年共有15家中小银行的定增计划获批，包括3家城商行、11家农商行以及1家村镇银行，涉及金额总计达227亿元。

值得注意的是，根据定向发行说明书披露，有多家农商行的不良贷款率等相关指标低于监管红线。此外，定增方案中顺带搭售不良资产，已经成为一些农商行“甩包袱”的新选择。

15家中小银行

年内拟定增227亿元

作为年内获批规模第二大的银行定增计划，郑州银行从提出到获批足足等了一年之久。

去年7月17日，郑州银行公告称，拟非公开发行A股股票数量不超过10亿股，募集资金规模不超过60亿元，用于补充核心一级资本。

1月，该行收到了证监会针对此次增资方案的12问，其中涉及资金来源、关联交易和公司治理、理财业务风险、同业业务风险、表外业务风险等问题。

据财报显示，郑州银行2018年、2019年以及今年第一季度的核心一级资本充足率分别为8.22%、7.98%、7.95%，逐步逼近7.5%的监管红线。此外同期不良贷款率分别为2.47%、2.37%、2.35%，是仅有的两家不良率破2%的上市银行之一。

根据《商业银行管理办法》的资本分类，股权融资可以直接补充一级资本。除了利润留存、上市融资、可转债以外，定增是补充核心一级资本的主要途径，因此也受到了众多急需“补血”的中小银行青睐。

根据证监会公告统计，截至7月22日，今年共有15家中小银行的定增计划获批，包括3家城商行、11家农商行以及1家村镇银行，涉及金额总计达227亿元。

其中，计划募资最高的为杭州银行、郑州银行以及阜新银行等3家城商行，拟定增募资分别为72亿元、60亿元以及23.4亿元；11家农商行中最高为佛山农商行，拟募资20.13亿元；昆山鹿城村镇银行拟募资最低，为3535.80万元。梳理发现，募资用途基本为补充银行一级资本，以及处置不良资产。

此外，还有6家银行已经提交了定向发行说明书（申报稿），但尚未得到批复，包括张家口银行、辽宁大连银行、江西广信农商行、河北阳原农商行、青岛互组农商行、晋城农商行。此外，长沙银行、贵阳银行也在推进相关定增计划。

监管指标施压

5家银行超越红线

根据监管要求，2018年末，系统性重要银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于11.5%、9.5%和8.5%，其他银行在这个基础上分别少一个百分点，即10.5%、8.5%和7.5%。

此外，根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率不得高于5%。2018年3月银保监会下发的文件指出，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。

据记者统计，发现在上半年定增计划获批的15家银行中，有5家银行的监管指标超出红线。

仅以资本充足率、不良贷款率以及拨备覆盖率三项指标来看，江西丰县农商行、沛县农商行、广丰农商行以及山西泽州农商行均不达标，此外，江西共青农商行的拨备覆盖率不达标。

根据定向增发说明书披露，丰县农商行2017年、2018年、2019年9月的核心一级资本充足率分别为9.75%、-8.50%、-4.20%，不良贷款率分别为4.75%、16.17%、11.24%，拨备覆盖率分别为104.54%、40.43%、29.58%。

在回复证监会的问询中，丰县农商行指出，没有因为部分监管指标未达到监管要求而被银行业监督管理机构采取监管措施或行政处罚的情况；截至2019年9月末，主要监管指标均较年初明显改善，后续亦不会存在因监管指标未达监管要求而受到监管处罚的风险。

广丰农商行2018年、2019年、2020年3月的核心一级资本充足率分别为10.24%、6.86%、5.71%，不良贷款率分别为20.96%、8.29%、10.99%，拨备覆盖率分别为43.30%、61.33%、59.56%。

证监会在审核的过程中关注到，广丰农商行本次定向发行的发行价格为2元/股，拟定向发行募集不超过1.8亿元，经电话沟通，发行人将其中9000万元用于购买不良资产，但未在申请材料中说明。

广丰农商行对此表示，募集资金发行价格和募集资金总额中不包含购买不良资产的部分，其中1元/股（合计9000万元）作为资本金，以充实资本，增强抗风险能力和发展后劲；另外1元/股（合计9000万元）计入资本公积。

定增有玄机

搭售不良“甩包袱”

实际上，除了广丰农商行，今年来还有中小银行因为在定增计划中搭售不良资产而被问询。从上半年情况来看，定增“捆绑销售”不良资产包已成为部分农商行消化不良资产的“新玩法”。

交通银行金融研究中心高级研究员武雯指出，定增搭售不良资产的主要是小银行居多，而且并不太常见。原因是小银行近两年资产质量压力较大，同时又面临急切的资本补充压力所致。

搭售不良资产的定增计划获批的银行共有3家，直接获批的有广东四会农商行和山西泽州农商行，被证监会问询后修改方案的有一家，为山东诸城农商行。