北京将建设个人诚信分工程

　　11月19日，《北京市进一步优化营商环境行动计划(2018年—2020年)》(以下简称《行动计划》)正式发布。根据《行动计划》，2020年底前将完成北京市社会信用条例立法工作，并建成覆盖全部常住人口的北京“个人诚信分”工程。这也意味着，北京将真正开启对个人信用的评价，个人诚信分将关系终身。市场对个人信用分的关注点主要在数据从哪里来、数据维度如何分配、如何使用等几方面。在分析人士看来，北京建立个人信用分将会和现有的个人信用机构合作。在数据维度上，将更注重社会属性，在使用上更主要发挥惩戒作用。

　　数据从哪里来

　　《行动计划》明确，2020年底前完成北京市社会信用条例立法工作，并建成覆盖全部常住人口的北京“个人诚信分”工程。

　　按照新一轮《行动计划》的工作框架，北京还将打造“六个统一”平台的智慧型政务服务体系，包括建设全市统一的信用信息平台。 北京市发改委主任谈绪祥介绍，“北京诚信”示范工程，就是要着力构建以企业信用为核心的市场监管机制，完善让失信主体“一处失信、处处受限、寸步难行”的信用惩戒格局，引导企业和个人以诚信立身兴业，充分展示示范引领全国的“北京诚信”。

　　在市场看来，北京建立个人信用分将会和现有的个人信用机构合作。在个人征信市场中，芝麻信用分、考拉信用分等都相对比较成熟，不过，现阶段，仅有央行牵头的百行征信拿到个人征信牌照。因此，市场对北京将与那类机构合作产生分歧。

　　零壹财经分析师孙爽猜测，北京个人信用分将与芝麻征信等市场机构合作。依据是10月18日发改委公示了27家“综合信用服务机构试点名单”，百行征信并未出现在其中。更深层的原因是，发改委跟央行在信用服务监管的定位略有不同，两者曾联合牵头搭建社会信用体系，但央行更多地是在于金融相关的征信方面展开工作，百行征信的侧重也主要金融领域的个人征信情况。

　　不过，在苏宁金融研究院研究员何广峰看来，北京市个人诚信分的建立，更可能是优先选择与百行征信这样的官方机构合作。何广峰分析，百行征信是央行管理及互联网金融协会持股的征信机构，具有相对官方的属性，应成为未来政府机构构建本地域诚信网络的首选；北京此次建立个人诚信分，必然涉及到将政府一部分数据综合进来，比如社保、医疗、水电费等数据，这一类数据具有较强的隐私性，必然会选择谨慎，优先考虑官方机构；百行征信作为征信业的基础设施，已经囊括了很多数据，具有较强的综合性，在相当程度上可以满足北京个人诚信分建设的需要。

　　突出社会属性

　　在数据模型的维度上，此类城市信用分不同于芝麻信用分等更注重商业属性、社交属性，将更加注重社会属性分析人士指出，已有城市推出了市民信用分，北京版的数据维度大概率会进行参照。

　　今年1月，国家发展改革委、人民银行公布了首批杭州市、南京市、厦门市、成都市、苏州市、宿迁市、惠州市、温州市、威海市、潍坊市、义乌市、荣成市等12个社会信用体系建设示范城市名单。孙爽向北京商报记者介绍，截至目前，首批12个信用城市中发布城市“信用分”的有7个，如杭州市“钱江分”、厦门市“白鹭分”、苏州市“桂花分”、宿迁市“西楚分”等。以钱江分为例，包括基本信息(身份特质)、遵纪守法、社会用信、商业用信、亲社会行为。

　　北京商报记者进一步了解到，“钱江分”采集政务、经济、司法、生活、公益等各领域城市信用变量特征，通过科学的统计综合评价模型计算得出用户的信用分，形成个人信用画像。“钱江分”采用千分制，共分5个等级。对于有正常工作且遵纪守法的广大市民，“钱江分”一般在600-750分之间，而750分以上用户，一般是典型起示范作用人群和社会高贡献群体。

　　在北京层面，何广峰表示，政府的维度会更注重与城市生活日常相关的一些信息，更看重品德指标，分数设计应该会更侧重于公共服务和公益普惠，充分突显个人信用分的社会属性，维度可能有基本信息(如户籍、教育等)、社保公积金缴纳情况、水电燃气费缴纳情况、遵纪守法情况(如驾驶扣分情况等)、商业信用情况(如银行信贷违约、合同违约等)、城市贡献情况(如志愿者服务、见义勇为、无偿献血等)。从城市信用建设的初衷出发，也是为了让有信用者走遍天下，无信用者寸步难行，因此，肯定会更多的涉及法院诉讼、商业失信等信息，尤其会关注是否为失信被执行人、是否曾有不遵纪守法等情况等。

　　更多发挥惩戒功能

　　在应用场景上，《行动计划》提到，要完善信用联合奖惩机制。建立健全数据清单、行为清单、措施清单等全市统一的信用联合奖惩“三清单”制度，2020年底前建成覆盖全部常住人口的北京“个人诚信分”工程，大力推动信用信息在市场准入、公共服务、旅游出行、创业求职等领域广泛应用。对此，分析人士认为，信用分应该主要运用在涉及与政府公共事务相关的场景，低信用分的市民在公共服务的享受及便利度方面肯定会有所影响。

　　何广峰认为，具体场景可能会涉及交通出行、医疗服务、住房租赁、图书借阅、市内旅游(如门票优惠)等。同时，涉及市民核心利益的场景，个人诚信分应该会最为严格的利用，如积分落户、买车摇号、小孩入学、住房贷款申请等领域，这可以让信用分成为具有有效约束力的工具，充分发挥其效力。

　　“个人认为，城市个人信用分，不应该过多的使用奖励机制，应该更多的注重普惠和公平性，尽量减少人群分类这样的争议。城市个人信用分，应该更注重发挥基础城市生活功能，如果市民的行为没有妨碍城市生活，就应该被认为是一个好市民，应该可以享受到城市的基本公共服务。而具体好市民里边，如何进行更有效的区分，那应该交由商业机构去做，让他们去选择哪些市民可以更好的、更便利、更低成本的享受除公共服务外的其他商业化的服务，这可能是更为有效力的。”何广峰表示，城市个人信用分更看重普惠性质，因此，主要没有太多的违法违纪、违背公序良俗等的行为，一般而言，就可以看成是一位好市民，信用分差异不应该太大。因此，在使用上，信用分应该还是更主要发挥惩戒作用。

　　北京商报记者 刘双霞