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近来，有不少网友和媒体说网上有热帖爆料，运用支付宝“花呗”，微信“微粒贷”，京东“白条”等进行花费，不只会写进个人征信报告，并且会影响银行申贷，除非小额借款结清后半年，银行才会从头打开通道。

个人征信包含三类信息，并不会显示个人的消费行为

在处理上述疑问之前，有必要先搞清楚啥是“个人征信”。它是征信组织对个人信誉信息进行收集、加工后，供给的信息查询和评价服务的活动，个人信誉报告是其表现形式。

目前个人信誉报告会显现三类信息，一类是个人基本信息，包含名字、证件类型及号码、通讯地址、联系方法、婚姻状况、寓居信息、工作信息等；

第二类是信誉买卖信息，包含信用卡信息、借款信息等，它主要是核实最近个人五年内的借款状况、是不是有信用卡逾期报告等；

第三类是其他信息，包含查询报告等，通常会显示个人或是组织因为什么原因、通过什么方法、查询次数等内容。而这些内容并不包含个人花费行为。

借款逾期、拖欠不还才是影响申贷的主因

在引文中，大多数网友担心的焦点集合在“运用电商小贷会影响个人征信报告，进而影响银行申贷成果”上。假如单纯是运用“花呗”或是“京东白条”进行购物分期，花费报告并不会出现在个人征信报告之中，可是假如出现“花呗”、“京东白条”有恶意逾期或是借款不还的状况，不只会发生必定费用的罚息，还会影响到个人信誉报告；

而就“借呗”而言，据借呗工作人员泄漏，曾经有用户的个人征信报告中出现过借呗的借款报告，但银行并没有小额借款结清后半年才可以申办借款商品的规则。

不管是“借呗”还是微信的“微粒贷”，假如个人申办借款频次过多，且没有准时还贷，个人去银行申贷时，必定会遭到质疑。

平常应当养成良好的信仰习惯

不管是不是有申贷需要，我们坚持好的信用消费习惯，为今后的日常日子扫清障碍。怎么做到这一点，这里有三点建议：

（一）不管是申办电商小贷商品或是银行传统的信贷商品，都应当量力而行，将借款金额控制在个人还款范围以内；一起要准时还款，否则会发生逾期罚息，也会给个人信誉带来污点；

（二）如非必要，不宜申办过多的信誉卡，一来“以卡养卡”简单超出本身还款才能，二来，即便不激活信誉卡，有些银行也会收取年费，假如忘掉交纳也简单使个人的信誉受损；

（三）一旦信誉发生污点，应当及时止损。个人的不良信用报告通常会保留5年，在结清一切欠款今后，这五年里坚持好的信用消费习惯，个人的不良信誉报告也能够修复。